德國移民生活指南：觀音湖德國退休和養老金制度
自德國于1889年建立第一個社會保障制度以來，公共退休保險一直是“現收現付”，退休人員的當前養老金由尚未退休人員的當前保費支付。目前，約85%的勞動力加入了公共退休保險(gesetzlicheRentenversicherungGRV)。約占勞動力9%的公務員擁有自己的養老金制度，約占勞動力9%的自營職業者大多有自我保險（但可以參加GRV）.)
德國退休制度有三大支柱：1)政府運營的退休保險體系，2)私營公司計劃和3)私人個人退休投資。
公共退休制度-基本事實
公共退休保險制度（也稱為法定養老金保險）一直占主導地位，其中還包括幸存者和殘疾福利。員工必須參與，每位員工根據年收入評估一筆金額。保費由雇主扣除，雇員各付一半，雇主各付一半。2020年，保費為月工資總額的18.6%。西部地區的月收入最高為6,900歐元（每年82,800歐元），東部地區的月收入最高為6,450歐元（每年77,400歐元）。現在通常從65歲加九個月開始退休，但到2029年將逐漸增加到67歲。提前退休可以通過多種方式開始，例如，如果一個人已為該系統繳款45年，則從63歲開始。繳費至少35年的人也可以提前退休，但福利會略有減少。相反，一個人達到退休年齡后可以繼續工作。當最終做出退休決定時，這將產生增加福利的效果。
到2025年，對該計劃的繳款也將增加到約20%。沒有最低或最高支付金額。一個人有資格領取的養老金總額是根據繳納國家養老金制度的年限、年齡和平均收入計算的。有關德國公共退休制度的英文信息，請訪問www.deutsche-rentenversicherung.de。
公共退休制度-其他詳細信息
有關法定養老金保險的其他詳細信息。德國的法定養老保險是退休保障的基本且非常重要的組成部分。所有雇員以及一些自營職業者群體均依法強制參加保險。此外，還有人因撫養孩子而要求退休。
如果您在德國工作并繳費超過60個月，您將在達到德國官方領取養老金年齡后領取德國養老金。除了繳費就業期間外，還考慮了許多其他期間，包括：
育兒（至三歲）
育兒期（10歲以下）
17歲之后的學校教育和大學
培訓時間
生病和失業的時期
關愛親人的時光
在上述某些情況下，德國政府機構將向您支付強制繳款，從而導致您提出養老金索賠。其他時期對養老金的計算有正向影響。
例如，如果您在德國生活（至少60個月）期間在德國養育了兩個孩子，那么您無需在德國工作即可享受德國養老金。
所有歐盟和歐洲經濟區國家的國民均與德國國民享有同等待遇。這意味著，即使離開德國后，也有權繼續自愿繳納德國養老金。例如，如果只有幾個月的時間才能在老年時領取德國養老金，這可能會很有用。
在許多國家，都有關于養老金保險的協議，當那些在德國不符合領取養老金資格的時期在其他國家被考慮在內時。
對于所有已繳納養老金長達60個月或其他招聘期間（見上文）的非歐盟國民，養老金保險繳款可在離境后24個月內報銷。
如果養老金領取者死亡，幸存者可能有權領取寡婦養老金或繳費津貼。
對于未來的養老金或繳款報銷，所有與養老金相關的期間都必須記入養老金賬戶。這個過程稱為“氣候調節”，可以在過去所有時期的任何時間進行。如果后來發現養老金的相關期限缺失，或者只能在以后提供此類期限的證明，也可以重復賬戶報表。
如果您對德國養老金有任何疑問，您的養老保險公司可以直接幫助您，盡管大多是德語。您還可以從養老金顧問和專業律師那里獲得建議。
公司計劃
公司計劃（bAVbetrieblicheAltersvorsorge）傳統上是為了補充退休保險而設計的，現在將在填補這一空缺方面發揮更大的作用。政府稅收減免和補貼將鼓勵公司和雇員投資私人計劃。盡管公司計劃不是強制性的，但它們覆蓋了大約五分之三的工作人口，而且這一比例預計還會增長。公司計劃的養老金通常也從65歲開始，盡管在許多情況下這可能會遵循退休保險慣例并逐漸增加到67歲。
個人退休投資
第三個支柱，個人退休投資，到目前為止還不是很重要，但最近作為公共退休保險的補充而受到廣泛關注。這些私人計劃包括（但不限于）Riester和Rürup計劃。工人和其他參與者可以從這些計劃的政府補貼中獲得一定的稅收優惠和福利。福利和其他細節因計劃而異。這些計劃之間存在不同的支付方式、支付方案、納稅義務、可移植性機會和其他因素。根據個人的具體情況，某些計劃可能更適合不同的人。
居住在德國的外籍人士可以參與所有這些計劃。即使在離開德國后，也有可能向私人養老金計劃支付保費并從中獲得福利。公司計劃的福利通常可以在德國境外獲得，但保費并不總是會退還。如果外籍人士有資格根據公共退休保險領取養老金，即使他們不住在德國，也可以向他們支付養老金。關于從德國或任何其他國家收取養老金的法律和法規可能因國家而異。您應該咨詢您居住國的養老金當局，了解德國養老金是否會對您在該國可能賺取的任何養老金產生影響。
養老金制度有很多復雜的細節；確定養老金金額、提前退休規定、65歲以上繼續工作而增加的退休福利等的方法。找到適合您的計劃的最佳方法是咨詢財務顧問。
法定養老金保險的其他詳細信息由SusannaRegenbogen提供。根據RDV第4條，她是養老金法方面的經審計專家，也是PensionserviceGregor的自由職業者。
特別章節-退休金退還
退休金退還
如果您是美國、加拿大、澳大利亞公民或非歐盟國家的公民，如果您的繳款時間少于60個月且自上次所需繳款以來已超過24個月，您可能有資格獲得繳款退款并且您已經搬家或搬到非歐盟國家。
根據德國退休基金(DeutscheRentenversicherungBund)的一份小冊子，您的強制繳款可以全額退還，您的自愿繳款最多可以退還50%。您雇主的供款將不予退還。
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